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上半年“小賺”8991億 商業(yè)銀行不良率單邊上升態(tài)勢(shì)暫停

  

  商業(yè)銀行不良貸款連續(xù)10多個(gè)季度“雙升”的局面已有改善跡象。銀監(jiān)會(huì)10日對(duì)外披露的2016年二季度主要監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示,6月末商業(yè)銀行不良貸款余額較上季末增加452億元至14373億元,但不良率與上季末持平為1.75%,結(jié)束了10多個(gè)季度單邊上升的態(tài)勢(shì)。不過(guò)同期商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊仝吘,上半年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8991億元,同比增長(zhǎng)3.17%,一季度同比增速為6.32%。

  不良率上升勢(shì)頭暫停的貢獻(xiàn)主體是大型商業(yè)銀行,而股份制銀行、城商行、農(nóng)商行不良率仍然呈現(xiàn)上升勢(shì)頭。銀監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示,大型商業(yè)銀行二季度末不良率較一季度下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.69%。同期,股份制銀行、城商行、農(nóng)商行不良率則分別上升0.02個(gè)、0.03個(gè)、0.06個(gè)百分點(diǎn)至1.63%、1.49%、2.62%。

  這一態(tài)勢(shì)和招商證券金融組分析師馬鯤鵬7月中旬發(fā)布的研究報(bào)告有一定的吻合度。馬鯤鵬基于對(duì)多個(gè)銀行的調(diào)研,預(yù)期建行不良率有望下調(diào),資產(chǎn)質(zhì)量拐點(diǎn)將先于行業(yè)到來(lái)。不過(guò)馬鯤鵬也說(shuō),在調(diào)研的多家銀行中,唯有建行不良率有明確的下降預(yù)期。

  這一定程度上要?dú)w功于過(guò)去幾年建行加快了風(fēng)險(xiǎn)暴露和不良核銷的力度。據(jù)馬鯤鵬分析,2015年建行不良核銷及轉(zhuǎn)讓的金額達(dá)到936億元,同比增157%,處理不良資產(chǎn)規(guī)模位列行業(yè)第一;今年一季度建行單季加回核銷處置后不良貸款凈生成率僅為75bps,同比逆勢(shì)下降13bps,環(huán)比大幅回落166bps,表明不良生成情況邊際好轉(zhuǎn)。

  加快不良資產(chǎn)處置是商業(yè)銀行一致的舉措。今年7月初,華融集團(tuán)董事長(zhǎng)賴小民在中國(guó)財(cái)富管理50人論壇上披露,今年商業(yè)銀行對(duì)外出售的不良資產(chǎn)包規(guī)模共計(jì)2200多億。另外,不良資產(chǎn)證券化也已于今年二季度重啟。

  目前還很難說(shuō)個(gè)別季度不良率上升勢(shì)頭的停止意味著資產(chǎn)質(zhì)量拐點(diǎn)的來(lái)臨,尤其關(guān)注類貸款占比這一指標(biāo)目前還在上升。據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露,二季度末商業(yè)銀行關(guān)注類貸款占比較一季度末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)至4.03%,這一指標(biāo)已延續(xù)多個(gè)季度上升。2016年二季度末,商業(yè)銀行正常貸款余額80.8萬(wàn)億元,其中正常類貸款余額77.5萬(wàn)億元,關(guān)注類貸款余額3.3萬(wàn)億元。關(guān)注類貸款規(guī)模及占比是預(yù)期未來(lái)不良的重要指標(biāo)。

  不過(guò)銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)定。2016年二季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為25291億元,較上季末增加924億元;撥備覆蓋率為175.96%,較上季末上升0.93個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.07%,較上季末增加0.02個(gè)百分點(diǎn)。

  與上述跡象對(duì)應(yīng)的是,上半年銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的趨緩。銀監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)銀行2016年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8991億元,同比增長(zhǎng)3.17%,一季度同比增速是6.32%。同期,商業(yè)銀行凈息差也由一季度的2.35%下降至二季度的2.27%,非利息收入占比由26.57%下降至25.73%,成本收入比則由25.3%上升至26.68%。資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步上行依然是業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)主力,2016年二季度末,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為218萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)15.7%。

  值得一提的是,這其中的主體上市銀行業(yè)績(jī)?cè)龇赡艿陀诖藬?shù)值。申萬(wàn)宏源預(yù)計(jì),上半年上市銀行業(yè)績(jī)?cè)龇鶅H有1.8%,一季度上市銀行業(yè)績(jī)?cè)龇鶠?.8%。華夏銀行、浦發(fā)銀行于今日率先披露了2016年半年報(bào),兩者同比業(yè)績(jī)?cè)龇謩e為6.08%、11.99%,此前申萬(wàn)對(duì)兩者的業(yè)績(jī)預(yù)期分別為4.3%、14.1%。

編輯:孫正平     來(lái)源:上海證券報(bào)
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